Платежные учереждения: директива ЕС о платежных услугах
[Сайт Европейского Союза
http://ec.europa.eu/internal_market/payments/framework/ ]
Важные изменения финансового регулирования в Европе
Директива о платежных услугах (PSD) является частью европейского законодательства, которое затрагивает тех, кто совершает покупки и продажи через Интернет в Европе. Эта директива влияет на всех, кто предоставляет услуги, которые используют интернет-магазины (учереждения e-commerce) для получения оплаты за то, что они продают. Это даёт потребителям так необходимую им правовоую защиту и гарантии, что с ними обращаются справедливо.
С
1 мая 2011 года закон устанавливает, что любая организация занимающаяся обработкой платежей для онлайн-продавцов (учереждений e-commerce) в Европе [Страны Европейской экономической зоны (27 стран-членов ЕС, а также Исландия, Норвегия и Лихтенштейн)] должна быть лицензирована.
Этот тип компании известен как Процессинговый центр или Платёжный сервис-провайдер. Такие организации варьируются от небольших специализированных компаний до глобальных банков.
Деятельность вне закона
До 30 апреля 2011 года было возможным создание компании, занимающейся процессингом платежей, не имея лицензии. Теперь это не так. Онлайн-продавцы и учереждения e-commerce в Европе, продавая европейским потребителям, должны знать, что ряд неевропейских компаний, утверждающих, что работают на законных условиях, в настоящее время действуют незаконно.
Обратите внимание: за выполнение закона отвечают "по месту ведения бизнеса". Чтобы получить лицензию в Европе провайдер платежных услуг должен иметь присутствие в Европе и быть авторизован в Европе. Возможно платежные сервис-провайдеры с большими именами и хорошей репутацией из Америки или Азии являются вполне законными в своих странах. Но без присутствия в Европе и без авторизации в качестве законного учреждения обработки онлайн платежей европейским регулирующим органом, они действуют незаконно, если они пытаются привлечь европейских клиентов.
Пример: у вас сайт, принимающий онлайн платежи, который обслуживается платежным сервис-провайдером из Северной Америки. Последний не может доказать вам, что он уже лицензирован в Европе. Поэтому вам необходимо срочно прекратить отношения и найти себе легальных, уполномоченных европейских поставщиков.
Закон изменился по всей Европе.
• Без лицензии платежный сервис-провайдер действует незаконно.
• Неевропейский платежный сервис-провайдер, предлагающий свои услуги в Европе, действует незаконно.
Лицензии выдаются соответствующими компетентными органами в стране, где платежный сервис-провайдер основан. Как правило, это финансовый регулятор данной страны. На сайте Европейской Комиссии есть ссылки на национальные государственные реестры государств-членов:
http://ec.europa.eu/internal_market/payments/docs/framework/transpo…ers_en.pdf
Как выбрать процессинговый центр для вашего бизнеса в Европе
Введение PSD значительно улучшает деловой климат для онлайн-продавцов. Для иллюстрации этого перечислим только некоторые из усовершенствований, которые PSD вводит в Европе на пользу учереждений электронной комерции:
- О платёжном сервис-провайдере
Регулятор считает, что лицензированный провайдер
• имеет достаточный капитал
• правильно управляется с адекватной системой и средствами контроля
• осуществляет контроль рисков на местах
• надзор осуществляется должным образом, и органы надзора известны
- О клиентах платёжных центоров (онлайн-продавцах)
Регулятор считает, что лицензированный провайдер
• Идентифицирует себя и указывает точные контактные данные
• проводит дью-дилидженс всех клиентов
• имеет систему снижения рисков в случае мошенничества и отмывания денег
• гарантирует средства клиентов
Таким образом, при выборе европейской платежной системы, задайте правильные вопросы:
1. Убедитесь, что платежная система имеет лицензию
• В Европе
• В стране, где располагается ваша компания
2. Запросите подтверждение, что ваши деньги хранятся отдельно от собственных средств платёжного центра
3. Спросите об ИТ-безопасности - хороший провайдер будет PCI DSS совместимый
4. Спросите о защите данных - не только о соответствии принципам, но и зарегистрирован ли он.
Есть хорошие лицензированные центры по обработке платежей в Европе, с которыми ваши деньги будут в безопасности. Вам больше не нужно полагаться на платежные системы в далеких странах, где нет никаких гарантий.
Примите во внимание очень серьезную угрозу для вашей репутации и вашего бизнеса, если вы решите продолжить работать с нелицензированным платежым сервис-провайдером, ведь он вполне может быть принужден регулирующими органами прекратить свою незаконную деятельность. При таких обстоятельствах возможны задержки выплат вам по вашим вчерашним продажам, в то время как неспособность обработки новых платежей приведёт к потере вами дохода уже сегодня и завтра.
Гораздо лучше воспользоваться защитой, обеспечиваемой новым законом, переключиться в лицензированный процессинговый центр для вашего бизнеса в ЕС и знать, что ваши деньги находятся в сохранности.
Приминяется ли закон одинаково во всех странах ЕС?
Европейская директива (
http://ec.europa.eu/internal_market/payments/framework/psd_en.htm) неизменна во всей Европе. Но то как закон интерпретируется в разных странах будет варьироватся в зависимости от местных условий.
С учетом этих изменений, многие из законных платёжных учереждений решили зарегестрироваться и получить лицензию в Великобритании, где соответствующий компетентный орган [Управление по финансовому регулированию и надзору или FSA] имеет значительный опыт в решении глобальных финансовых вопросов и репутацию по установлению нормативной базы для новых платёжных каналов.
Nordpay Financial Limited является лицензированной в Великобритании компанией, деятельность которой регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FSA, reg. No. 535688).
См. тут:
http://www.fsa.gov.uk/register/psdFirmBasicDetails.do?sid=254243
http://nord-pay.com/
http://www.paysite-cash.com
